(Thinkstock)Ba tháng đầu năm có ý nghĩa đối với nhiều người. Tuyết. Super Bowl. Ngày của con chó đất. Ngày lễ tình nhân. Ngày Tổng thống cuối tuần. Mardi Gras. Đã cho thuê. Và lời hứa về mùa xuân dễ chịu sẽ đến.
Rất nhiều cho các hiệp hội hạnh phúc. Một lưu ý ít hấp dẫn hơn, đó cũng là mùa khai thuế. Đối với nhiều người, điều đó cũng đặt ra câu hỏi: Liệu tôi có nên giao nộp thuế cho một chuyên gia hay một chương trình phần mềm thuế đủ tốt?
Về mặt lịch sử, đó chắc chắn là một quyết định phân tách. Kể từ tháng 3 năm 2014, IRS đã báo cáo rằng một số 27 triệu người nộp thuế - sử dụng nhiều sản phẩm phần mềm khác nhau - đã chuẩn bị và nộp thuế điện tử trong tổng số hơn 130 triệu tờ khai được nộp tổng thể.
807 thiên thần số
Nhưng một năm mới đã mang lại nhiều thay đổi. Điều đó làm cho quyết định về cách thức và ai sẽ chuẩn bị các khoản thuế của bạn trở nên quan trọng hơn.
Một câu hỏi phức tạp
Theo nguyên tắc chung, nếu hoàn cảnh thuế của bạn khá đơn giản và dễ hiểu, thì một chương trình phần mềm cho máy tính cá nhân của bạn có thể hoàn toàn phù hợp.
Điều đó có thể thay đổi. Nói chung, nếu các chi tiết về thuế của bạn là cơ bản hợp lý - một chủ lao động, ít nếu bất kỳ hoạt động đầu tư nào, một số chi phí được khấu trừ khiêm tốn - thì phần mềm thuế có thể đáp ứng nhu cầu của bạn.
Suzanne Luttman, giáo sư kế toán tại Đại học Santa Clara, cho biết tình hình thuế của bạn phức tạp đến mức nào. Đối với nhiều người nộp thuế, tình hình của họ không thực sự phức tạp như vậy. Và, nếu đúng như vậy, các gói phần mềm có thể hoàn thành xuất sắc công việc.
Trong số 146 triệu người nộp thuế ở quốc gia này, 60 triệu nộp tờ khai dài một hoặc hai trang, Bob Meighan, phó chủ tịch TurboTax, cho biết thêm. Nhóm lớn đó không cần đến chuyên gia thuế.
Một điểm hấp dẫn rõ ràng của phần mềm khai thuế là giá cả. Ví dụ: gói tải xuống / CD cơ bản nhất của TurboTax có giá 19,99 đô la. Nếu mức giá đó có vẻ cao, người nộp thuế cũng có tùy chọn chuẩn bị và nộp bản khai thuế liên bang trực tuyến miễn phí - một nơi để làm điều đó là Tệp miễn phí tại IRS.gov . Tùy chọn này, được thiết kế cho lợi nhuận cơ bản nhất, bắt đầu tại trang IRS, sau đó giới thiệu bạn đến bất kỳ số lượng chương trình nộp đơn miễn phí nào ở nơi khác.
Ngược lại, việc sử dụng con người đi kèm với phí, nhiều khoản phí trong số đó cao hơn đáng kể so với hầu hết các gói phần mềm. Theo một cuộc khảo sát gần đây của Hiệp hội Kế toán Quốc gia , chi phí trung bình của việc chuẩn bị thuế chuyên nghiệp cho năm khai thuế 2013 là $ 261 (con số này bao gồm việc chuẩn bị tờ khai liên bang và tiểu bang cũng như Bảng A nêu chi tiết các khoản khấu trừ theo từng khoản). Nếu không có bất kỳ lịch trình nào, mức trung bình giảm xuống còn 152 đô la.
Tình hình thuế liên quan càng nhiều, chi phí càng cao. Ví dụ: lợi nhuận với Biểu C nêu rõ lãi và lỗ từ một doanh nghiệp đã đăng ký ở mức trung bình là 218 đô la. Ngoài ra, tiền chuẩn bị thuế cho các quan hệ đối tác ($ 590) và các loại hình công ty khác nhau (lên tới $ 806) cũng đắt hơn đáng kể.
Meighan từ TurboTax cho phép rằng các tình huống thuế phức tạp hơn có thể được đảm bảo làm việc với một chuyên gia.
Nếu bạn có lợi tức phức tạp, chẳng hạn như thu nhập kiếm được ở nhiều tiểu bang, thì chúng đóng một vai trò có giá trị, ông nói. Nếu đó là một câu hỏi về sự chậm trễ - thu nhập nên được công bố ở tiểu bang này hay tiểu bang kia - thì chúng phục vụ một giá trị chiến lược.
Hiệu ứng ACA
Năm thuế 2014 đã đưa một yếu tố mới vào phần mềm / câu hỏi chuyên nghiệp thuế: tác động của Đạo luật chăm sóc sức khỏe giá cả phải chăng . Và, đối với một số người trong cộng đồng khai thuế, ACA là một người thay đổi cuộc chơi xứng đáng.
Cindy Hockenberry, giám đốc trung tâm kiến thức thuế tại Hiệp hội các chuyên gia thuế quốc gia, cho biết ACA để lại cho người nộp thuế rất nhiều vấn đề mới cần giải quyết. Nếu người nộp thuế đã từng cân nhắc chuyển đổi từ phần mềm sang một chuyên gia thuế, đây sẽ là năm để làm điều đó.
thiên thần số 74
Đối với nhiều người đóng thuế, hiệu quả của ACA là một cuộc tranh luận vui vẻ. Đó là những người may mắn được bảo hiểm theo chính sách dựa trên người lao động, Medicaid hoặc Medicare trong cả năm. Nếu đó là bạn, tất cả những gì bạn cần làm là báo cáo điều đó khi bạn trở lại.
Nếu bạn được bảo hiểm bởi chương trình sức khỏe của chủ lao động hoặc không có bất kỳ loại thay đổi lớn nào khác trong phạm vi bảo hiểm của bạn, thì bạn hoàn toàn có thể sử dụng phần mềm thuế, Hockenberry nói.
Nếu bạn không có bất kỳ loại bảo hiểm y tế nào cho bất kỳ phần nào của năm 2014, bạn sẽ phải hoàn thành và nộp hồ sơ IRS Biểu mẫu 8965 . Điều này xác định liệu bạn có thể yêu cầu miễn trừ yêu cầu bảo hiểm hay không và nếu không đạt yêu cầu này, bạn cần phải tính toán tiền phạt cho những tháng bạn không có bất kỳ bảo hiểm nào.
Hockenberry cho biết ACA có rất nhiều phức tạp, bạn có thể không chắc nó ảnh hưởng đến mình như thế nào. Bạn sẽ muốn ai đó giải thích tất cả những điều đó cho bạn.
Meighan phản bác, vấn đề về ảnh hưởng của ACA đối với các tờ khai thuế đã bị phóng đại.
Ông nói, chín mươi phần trăm người Mỹ đã mua bảo hiểm thông qua người sử dụng lao động của họ. Đối với những người không trả lời, các câu hỏi được tích hợp sẵn trong phần mềm. Nó cho phép bạn tìm ra bất kỳ miễn trừ và hình phạt nào.
Những ý kiến khác
Có những vấn đề khác cần xem xét khi lựa chọn giữa phần mềm thuế và công cụ khai thuế trực tiếp. Mặc dù phần mềm thuế nhằm mục đích hỏi bạn một loạt câu hỏi và kiểm tra tính chính xác của các câu trả lời, những người hoài nghi cho rằng hệ thống này không hề an toàn.
Luttman cho biết, các chương trình chỉ hoạt động tốt nếu thông tin bạn đưa vào chúng là chính xác. Bạn phải làm việc rất chậm rãi và cẩn thận.
850 nghĩa là gì
Tuy nhiên, một câu hỏi khác cần lưu ý là việc chuẩn bị tờ khai thuế của bạn có phức tạp không.
Khách hàng mới thường đến với tôi nhất vì cuộc sống thuế của họ ngày càng phức tạp hơn, vì họ đang gặp phải vấn đề về thuế mà họ chưa từng gặp trước đây, hoặc vì họ đã quyết định rằng đáng để trả cho một chuyên gia thuế, người biết họ đang làm gì để giải tỏa. Joseph Anthony, một đại lý Portland, Oregon, người đã ghi danh, ngoài việc chuẩn bị khai thuế, có thể đại diện cho người nộp thuế trong các vấn đề với IRS cho biết.
Một vấn đề cuối cùng là kiểm toán IRS từng đáng sợ.
TurboTax cung cấp cho người dùng hướng dẫn kiểm toán miễn phí từ một chuyên gia thuế được đào tạo để giúp họ sắp xếp thông qua bất kỳ thông báo IRS nào và giải quyết tất cả các câu hỏi và vấn đề liên quan đến kiểm toán.
Một gói phần mềm khác - TaxSlayer - cũng cung cấp hỗ trợ kiểm tra cho người mua phiên bản cao cấp của họ. Nhưng, như Hockenberry đã châm biếm: Hộp TurboTax sẽ không đi kiểm tra với bạn.