Đối với những người lao động đang nợ thẻ tín dụng, điều này có nhiều khả năng dẫn đến một tương lai an toàn hơn: chuyển hướng khoản đóng góp cho kế hoạch hưu trí của họ và thay vào đó trả khoản nợ đó hay ưu tiên kế hoạch 401 (k) của họ? (Những hình ảnh đẹp)Theo một nghiên cứu từ Allianz Life Insurance Co. Nhiều người trong số 2.000 người bùng nổ trẻ em và Gen X-ers được nghiên cứu cũng cho biết họ có niềm tin thấp hơn vào khả năng đạt được sự an toàn tài chính.
Nhìn thấy: hai mươi các khoản đầu tư chống suy thoái
Đối với những người lao động đang nợ thẻ tín dụng, điều này có nhiều khả năng dẫn đến một tương lai an toàn hơn: chuyển hướng khoản đóng góp cho kế hoạch hưu trí của họ và thay vào đó trả khoản nợ đó hay ưu tiên kế hoạch 401 (k) của họ? Dưới đây là một số ưu và nhược điểm liên quan đến mỗi cách chuyển tiền này.
Ưu điểm của việc trả nợ thẻ tín dụng trước tiên
Nó sẽ loại bỏ lãi suất thẻ tín dụng thường cao và không được khấu trừ thuế.
Đưa số dư thẻ tín dụng của bạn về 0 sẽ cải thiện điểm tín dụng của bạn, điều này sẽ giúp bạn nhận được mức lãi suất thấp hơn nếu bạn đang tham gia thị trường để mua hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà. Điểm tín dụng của bạn cũng có thể là một yếu tố khi bạn xin việc hoặc mua bảo hiểm ô tô.
Nó sẽ giải phóng tiền để tiết kiệm, đầu tư và xây dựng sự giàu có.
Có liên quan: mười một các bước để trả nợ thẻ tín dụng vào năm 2021
Và khuyết điểm
Nó sẽ chuyển tiền ra khỏi mục tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn và có thể thiết lập cho bạn một lối sống thanh đạm khi nghỉ hưu.
Nó sẽ tước bỏ khoản khấu trừ thuế mà bạn sẽ nhận được từ khoản đóng góp 401k nếu bạn trả nợ trước.
Chuyển tiền ra khỏi gói 401 (k) của bạn để trả nợ thẻ tín dụng có thể khiến bạn bỏ lỡ các khoản đóng góp phù hợp cho công ty của bạn.
Ưu điểm của việc đóng góp vào 401 (k) của bạn trước tiên
Bạn sẽ xây dựng một quả trứng làm tổ hưu trí. Những người lao động trẻ tuổi có năng khiếu về thời gian khi họ có khả năng tích lũy tài sản. Không tận dụng được khoảng thời gian đó là cơ hội mất đi mà bạn sẽ không bao giờ lấy lại được.
Bạn sẽ nhận được một kết quả phù hợp của công ty về các khoản đóng góp của bạn, đó là tiền miễn phí và lợi tức tức thì khi bạn hoãn lại.
kim ngưu người đàn ông trên giường với người phụ nữ virgo
Tiền đóng góp vào 401 (k) được thực hiện trên cơ sở trước thuế, giúp bạn tiết kiệm tiền tại thời điểm tính thuế.
Số tiền này sẽ được đưa vào khoản tiết kiệm hưu trí của bạn và không cần chi tiêu không cần thiết.
Đọc: Đây là những ngân hàng tốt nhất của năm 2021 - bạn đã thực hiện cắt giảm chưa?
Và khuyết điểm
Tiền không được chuyển sang trả nợ thẻ tín dụng sẽ khiến bạn phải trả lãi suất thẻ tín dụng cao kéo dài hơn nữa.
Lãi suất trên thẻ tín dụng của bạn có thể cao hơn lợi tức trên 401 (k) của bạn. Vì vậy, lãi suất thẻ tín dụng của bạn có thể là 15%, nhưng có khả năng lợi nhuận trên danh mục đầu tư của bạn sẽ thấp hơn rất nhiều.
Mang nợ thẻ tín dụng cao làm giảm sự an toàn tài chính của bạn. Chuyển tiền ra khỏi việc thanh toán các thẻ này sẽ trì hoãn lộ trình đến với sự tự do tài chính của bạn.
Katie Brewer, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là chủ tịch của Your Richest Life Planning, một công ty lập kế hoạch tài chính ảo cho Gen X và Gen Y, cho biết tốt nhất là mọi người có thể trả bớt nợ trong khi vẫn tích lũy tài sản của mình. Cô cho biết mọi người có thể muốn xem xét cắt giảm chi tiêu của họ bằng cách loại bỏ các gói đăng ký hoặc cáp hàng tháng, và làm công việc tạm thời để có thêm thu nhập.
Khi bạn bắt đầu có chỗ trong ngân sách của mình, hãy đảm bảo rằng bạn đang (đóng góp đủ để) ít nhất có được kết quả phù hợp trên 401 (k) của mình, cô ấy nói. Nếu bạn đang đóng góp nhiều hơn số tiền phù hợp với gói 401 (k) của mình và bạn đang giải quyết khoản nợ thẻ tín dụng, bạn có thể nghĩ đến việc tạm thời giảm khoản đóng góp 401 (k) của mình để cho phép nhận thêm tiền mang về nhà để hoàn vốn bằng thẻ tín dụng. Nếu bạn giảm khoản đóng góp 401 (k), hãy nhớ đặt lời nhắc trên lịch của bạn để điều chỉnh lại.
Chú ý: 16 dấu hiệu chính cho thấy bạn sẽ luôn mắc nợ
Jeff Rose, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập Alliance Wealth Management, cũng là tác giả của trang web Good Financial Cents. Ông nói rằng có những bài học được rút ra khi người lao động đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu của họ. Vì vậy, họ không nên trả nợ thẻ tín dụng với chi phí tiết kiệm cho hưu trí.
ngày 31 tháng mười một dấu hiệu hoàng đạo
Họ nên làm cả hai, ngay cả khi chỉ đặt số tiền tối thiểu vào 401 (k) của họ, ông nói. Bằng cách này, họ làm quen với 401 (k) của họ và cách thị trường hoạt động. Nó có thể không phải là nhiều đối với việc nghỉ hưu của họ, nhưng nó sẽ là một bài học kinh nghiệm quý giá để hiểu cách đọc tuyên bố 401 (k) và giới thiệu tốt về quỹ tương hỗ.
Các chiến lược xóa nợ thẻ tín dụng
Hạn chế chi tiêu của bạn. Những gì bạn tiết kiệm được trong việc cắt giảm chi phí có thể được dùng để giảm nợ thẻ tín dụng của bạn.
Hợp nhất khoản nợ thẻ tín dụng có lãi suất cao vào thẻ có lãi suất thấp hơn thông qua chuyển số dư.
Tìm một công ty tư vấn tín dụng có uy tín để được giúp đỡ trong việc chi tiêu của bạn.
Bạn không thể trở thành triệu phú 401 (k) nếu bạn không đóng góp vào kế hoạch của mình. Theo Fidelity Investments, khoảng 72.000 người tham gia vào kế hoạch của họ có số dư từ 1 triệu đô la trở lên vào cuối năm 2014. Đâu là chủ đề chung giữa họ? Họ đã đóng góp một lượng đáng kể tiền lương của mình vào 401 (k) của họ.
Nếu bạn đang nợ thẻ tín dụng sâu, hãy lập kế hoạch để trả hết. Kiểm soát chi tiêu của bạn. Đóng góp nhiều nhất có thể cho 401 (k) của bạn. Đặt sự an toàn tài chính của bạn lên hàng đầu.
Thêm từ GOBankingRates
Tiền có ảnh hưởng nhất: Người Mỹ nhận được lời khuyên tài chính của họ ở đâu?
Robert Kiyosaki, tác giả của ‘Rich Dad Poor Dad’: Bạn đừng bao giờ nói ‘Tôi không đủ khả năng đó’
Mọi thứ bạn cần biết về thuế năm nay
Bài viết này ban đầu xuất hiện trên GOBankingRates.com : Tôi nên đóng góp vào 401 (k) của mình hay trả hết nợ thẻ tín dụng của mình?